كيف تعمل أنظمة تحويل الأموال محليا ودوليا وأثرها في الإقتصاد العالمي

تقديم

من الشائع للأفراد والكيانات تحويل الأموال إلى أصدقائهم وعائلاتهم وشركائهم في العمل وغيرها من العلاقات سواء للاعمال أو للحياة الخاصة وظروفها. ولكن الطريقة نفسها التي يتم بها تحويل الأموال والآليات المستخدمة اثناء العملية تكون مبهمة للفرد لأن العملية بالنسبة له لا تتعدي تعامل روتينى مع البنوك، ببساطة يقوم الفرد بتحويل الأموال عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مثلا وينتظر التأكيد من الطرف الآخر حول ما إذا كانت الأموال قد وصلت إلى المستفيد أم لا. تقع بين المرسل والمستلم هنا وأثناء هذه العملية التي تبدو بسيطة، شبكة معقدة من الوسطاء الماليين والعلاقات التي تقوم عليها نظم تحويل الأموال ، وفي هذا المقال سوف نقوم بشرح هذه الشبكة و سنتعرض للشرح الفارق بين عمليات التحويل المحلية وعمليات التحويل الدولية، ثم بعد ذلك سنوضح ما هي أهمية عمليات التحويل في تأثيرها على الإقتصاد العالمي، فهيا إلي سطور المقال الدسم المفيد.

تحويل الأموال المحلية

بالنسبة لمعظم عمليات تحويل الأموال المحلية، تكون العملية واضحة وأسهل نوعا ما كما ستري عندما نبدأ في شرح عمليات التحويل الدولية، فى عمليات التحويل المحلية يوجد المرسل والمستفيد في نفس البلد وبالتالي ، كل ما يتطلبه الأمر بالنسبة للبنك هو قيامه بإخطار البنك الآخر حول ما لديه من معلومات حول التحويل والإقرار باستلام الأموال. في هذا الصدد نجد أن عمليات تحويل الأموال المحلية تعمل بنفس الطريقة التي تعمل بها عمليات التحقق من التصاريح مثلا. فكما رأينا ان المرسل والمستفيد "يتحدثان مع بعضهما البعض" لبيان الرغبة من طرف والموافقة من الطرف الأخر، هذا ما يحدث فعليا ولكن بالطبع فإنه لا يحدث مباشرة وإنما يحدث من خلال غرفة المقاصة مما يعني أن البنك المرسل يجب أن يرسل الأموال إلى غرفة المقاصة وبنك المقاصة، وبنك المقاصة هذا عادة ما يكون هو ذاته البنك المركزي في كل بلد، بعد أن يقوم البنك المرسل بالإرسال الى غرفة المقاصة وبنك المقاصة، يتم إيداع الأموال في البنك المتلقي الذي يضيف نفسه إلى حساب العميل.

الآن وقد شرحنا عملية تحويل الأموال المحلية، دعنا نأخذ خطوة ناحية الأمر الأكثر تعقيدا وهو تحويل الأموال الدولية.

تحويل الأموال الدولية

قد تبدوا لك عملية تحويل الأموال المحلية عملية معقدة وقد تبدو لك بسيطة، لن يحدث ذلك فارق لأنه في الحالتين وبعد كلمات قليلة ستكتشف إن عملية تحويل الأموال الدولية التي تشمل البلدان والقارات أكثر تعقيدًا بكثير من تحويل الأموال المحلية.

أولاً ، يتعين على المرسل إصدار تعليمات إلى مصرفه لتحويل الأموال. بعد ذلك ، يتحقق البنك من الموقف المالي للعميل، وبعد أن يتأكد بنك المرسل من أن العميل لديه ما يكفي من المال في حسابه، يقوم بتحويل العملة الأجنبية باستخدام سعر الصرف السائد، يقوم بتلوين العملية عن طريق إرسال الأموال إلى البنك المراسل المرخص له بالتعامل دوليًا. بعد ذلك ، يقوم الدائن بالخصم من الحساب المصرفي للمرسل الذي يحتفظ به ويقيد البنك المقابل في البلد الأجنبي الذي لديه علاقة بنكية معه. بمعنى آخر ، يجب أن يكون لدى الوسطاء حسابات لبعضهما البعض في مصارفهم، مما يمكنهما من تحويل الأموال.

بمجرد تعامل الوسطاء وتحويل الأموال بهذه الطريقة ، تحدث المرحلة الأخيرة من تحويل الأموال والتي تتم من خلال الوسيط في البلد الأجنبي وتقيد حساب البنك المتلقي الذي تربطه به علاقة مصرفية. بعد ذلك ، يتحقق البنك المتلقي من أوراق اعتماد المستلم ، وإذا كان كل شيء على ما يرام ، تكون قد اكتملت عملية تحويل الأموال.

مدى أهمية نظام تحويل الأموال إلى الاقتصاد العالمي

كن على علم أن الشرح والإجراءات المذكورة أعلاه لتحويلات الأموال المحلية والدولية هي مجرد أوصاف أساسية دون الكثير من المصطلحات مثل حساب نوسترووحساب فوسترو ونظام سويفت للتحقق من صحة المدفوعات.

ستتم مناقشة تلك المصطلحات وشرحها بالتفصيل في مقالات لاحقة ، ويكفي أن نذكر هنا أن الشبكة المالية للعلاقات التي تمكن عمليات تحويل الأموال الدولية والمحلية قد تطورت على مر السنين ، مما أدى إلى أن النظام الحالي يتعامل مع وحدات تخزين معقدة ومذهلة، كميات مرعبة من المال كل اليوم. في الواقع ، يمكن القول أنه بدون العمود الفقري لشبكة تحويل الأموال الدولية فإن الاقتصاد العالمي سيصل إلى طريق مسدود.

واقع الأمر يقول بلا مبالغة، أنه عندما ينظر المرء إلى حقيقة أنه مندمج رغما عنه مع العولمة فلا يسعه إلا الإقرار بصحة ذلك، عمليات التحويلات هي خير دليل على ذلك، حيث أصبحت التحويلات المالية الدولية منظومة قائمة بحد ذاتها وتضم شركات تحتوي على تريليونات من الدولارات ، وأنظمة تحويل الأموال في معظم البنوك متعددة الجنسيات كما هو الحال في المراكز المالية مثل نيويورك ولندن وسنغافورة وسيدني، هي تعمل على مدار الساعة وبشكل منسق وبطريقة تجعل تحويل الأموال أمرا ممكنا. لذلك ، في المرة القادمة التي تقوم فيها بتحويل الأموال إلى أفراد عائلتك أو شركاء العمل الموجودين في بلد آخر ، سيكون لديك فكرة عما يلزم لإكمال طلبك.

الخلاصة

أخيرًا ، كما ذكرنا سابقًا ، تعتبر هذه المقالة مقدمة أساسية لجانب مهم من الأعمال المصرفية وسنعود لاحقا لذات الموضوع مع مقال اخر وأدلة أخرى تحتوي على تفاصيل حول كيفية عمل تحويلات الأموال في الاقتصاد العالمي. المزيد من المحتوى : مقدمة إلى الاستهلاك، أهدافه وتأثيره، طريقة القسط الثابت وصافي القيمة الدفترية. برنامج محاسبة للشركات الصغيرة